校园贷乱象调查：千元贷款滚成万元欠款

一笔 8000 元的「校园贷」债务在半年内经过借款、还款、再借款，最后总还款金额竟高达 8 万余元，此前郑州一名陷入「校园贷」纠纷的大学生不堪重负跳楼自杀，引发社会广泛关注。

记者深入河南、江西等地的多所高校调查发现，名目繁多的校园网络贷款方式日渐风靡，一些具有高利贷性质的借贷平台令不少学生陷入困局。

千元「贷款」滚成万元「欠款」

「如果社会贷款进入校园没那么容易，办理校园贷款程序没有那么简单，我的孩子也不会被高利贷逼死。」郑先桥说。今年 3 月，他上大二的儿子小郑因不堪高额「校园贷」重负跳楼自杀。

据校方通报，小郑为偿还网络博彩和炒股欠下的债务，借用、冒用 28 名同学的身份信息，分别在「人人分期」「优分期」等网络平台购买高档手机用于变现，在「爱学贷」等贷款平台申请贷款，涉及金额共计 58.95 万元。

小郑的经历并非孤例。记者调查发现，「校园贷」在多地高校呈现多样性、普遍性、热度高等特点。「钱来得实在太容易了，海报上一般都会有互联网金融平台的二维码，扫一下就能下载 APP，输入身份证号、家庭信息、学校信息，不到一个小时钱就打到账上了。」江西一名大二学生小李回忆起第一次贷款的经历时说。

据业内人士介绍，许多网上金融借贷平台头顶「资助困难大学生」「支持大学生微创业」等名义给学生借款，实际上却是做着「挂羊头、卖狗肉」的行当。一些实在没有能力还款的学生，在几番威逼利诱下，甚至变成了这些平台的「下线」，通过微信、QQ、贴吧等多种渠道，向身边的同学推荐此类贷款。

记者在一张贴在校园里的小额贷款广告上看到：「大学生自己的专属金融平台，无抵押无担保，凭身份证、学生证可借款 100 元到 50000 元，放款只需两小时」。不少广告还注明：长期招聘校园代理。

贷款成了「无底洞」

打着「申请便利、手续简单、放款迅速」的旗号，不少学生被吸引参与。然而，这些校园网络借贷平台大多存在「信息审核不严、高利率、高违约金」的特点，学生容易陷入「高利贷」「连环贷」陷阱。

「第三方校园借贷平台大多是高利贷平台。」长期关注「校园贷」的河南豫龙律师事务所律师付建认为，一些第三方校园借贷平台利用学生金融知识匮乏以及虚荣心态，钻监管的空子，打法律擦边球谋取暴利。

他以学生分期付款购买电子产品为例说明，商家向学生收取的费用不叫利息，而称作「服务费」，这其实就是一种变相的高利息。例如一台 4000 元的手机，学生使用分期付款方式购买，需要实际支付的总金额能增加 20%。

一家网络分期平台的从业者也向记者证实说，这种分期付款购买电子产品的方式，经计算实际年息超过 20%，而非宣传广告所谓的的月利率只要 0.99%。

据一位在网贷平台工作过的人士透露，「网络借贷公司一般不会说自己是搞贷款的，只称自己是电子商务公司，实际上是以分期的名义放贷。」

斩「黑手」还需多管齐下

「流行于校园内的第三方贷款平台很长一段时间内处于一个监管盲区。」江西省公安厅经济犯罪侦查总队相关负责人表示。

针对高发的「校园贷」案件，2016 年 4 月，教育部和银监会联合下发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，要求加大不良网络借贷日常监测、实时预警、应对处置机制。

通知明确，各高校要建立校园不良网络借贷日常监测机制，联合银监局等相关部门密切关注网络借贷业务在校园内的拓展情况；高校辅导员、班主任、学生骨干队伍要密切关注学生异常消费行为；各方要及时提醒风险，及时预警。

专家认为，更重要的是规范网络借贷平台，严格管控其资金流向渠道，确保资金被合法利用。一方面，应严格审核借贷平台资质，提高贷款公司的准入门槛；另一方面，限制网络贷款的利率，特别是针对大学生的网络借贷利率不能高于一定水平。

「目前信用体系还不完善。有关部门应该对平台加强监管，借贷平台要对大学生贷款资质进行较为严格的审核，对虚假信息审核不实的，平台要承担责任。」中国人民大学法学院副院长杨东建议。